El seguro de vida está diseñado para proporcionar cierta seguridad financiera a sus seres queridos después de que usted falte. Dependiendo de su situación, el dinero puede ayudarle a pagar sus deudas, financiar la jubilación de su cónyuge o ayudar a sus hijos a pagar su educación. Hay varios tipos de pólizas para elegir. Si no conoce los datos, podría suponer un desastre financiero para los que deja atrás. Cuando busque una póliza, deberá tener en cuenta y evitar estos errores importantes.
Una parte importante de cualquier plan financiero es el seguro de vida. Hable con un asesor sobre su plan financiero hoy mismo.
Error nº 1: Elegir el tipo de póliza de seguro de vida equivocado
Hay dos tipos básicos de seguro de vida: a término y permanente. Las pólizas a plazo pagan una prestación por fallecimiento específica y permanecen en vigor durante un periodo de tiempo determinado. El seguro de vida a plazo puede adquirirse normalmente por un periodo de 5, 10, 15, 20 o 30 años.
Los seguros de vida permanentes, por el contrario, permanecen en vigor durante toda la vida. La vida entera, la vida variable y la vida universal son todos tipos de seguro permanente. Una póliza de seguro de vida entera le permite acumular un valor en efectivo del que puede disponer más adelante. Las pólizas de vida universal y variable están vinculadas a diferentes tipos de vehículos de inversión.
Al decidir entre un seguro de vida permanente y uno temporal, tendrá que evaluar lo que realmente quiere de la póliza. Entonces podrá sopesar esos objetivos con los costes de cada póliza. Por ejemplo, si le ocurre algo a su cónyuge y sólo necesita lo suficiente para cubrir los pagos de la hipoteca o de la tarjeta de crédito, una póliza a plazo puede ser lo más conveniente. Pero tal vez esté buscando una póliza que le permita obtener algún rendimiento de su inversión. Si no le importa pagar un poco más, quizá le interese una póliza permanente.
Si se siente abrumado por las opciones y no está seguro de cómo un plan de seguro de vida puede encajar en sus otros objetivos financieros, es posible que desee hablar con un asesor financiero. De este modo, puede hablar de lo que es importante para usted (jubilación, pago de la educación universitaria de un hijo, etc.).) en el contexto de asegurarse de que puede alcanzar esos objetivos para su familia incluso si le ocurre algo.
Error nº 2: Subestimar sus necesidades de seguro de vida
Además de elegir un tipo de póliza, también hay que decidir la cuantía de la prestación por fallecimiento que se necesita. Probablemente sea mejor evitar elegir una cifra de la nada. Si no haces los deberes, corres el riesgo de dejar a tus beneficiarios en inferioridad de condiciones.
Tendrá que tener en cuenta varios factores a la hora de calcular la cantidad de seguro de vida que necesita. Entre ellos se encuentran su edad, su salud general, su esperanza de vida, sus ingresos, sus deudas y sus activos. Si ya ha acumulado unos ahorros considerables y no tiene muchas deudas, es posible que no necesite tanta cobertura. Por otro lado, si tiene hijos pequeños y su cónyuge no trabaja, necesitará un seguro suficiente para mantenerlos económicamente a largo plazo.
También querrá evitar subestimar el valor de un cónyuge que no trabaja. En el caso de su muerte, no necesitará un seguro de vida para reemplazar la pérdida de ingresos. Sin embargo, ese dinero puede ayudar a cubrir nuevos gastos como el cuidado de los niños o la ayuda doméstica.
Error nº 3: No comparar las tarifas de los seguros de vida
Al igual que con cualquier otro tipo de seguro, es conveniente comparar precios para asegurarse de que obtiene la mejor tarifa. Contratar una póliza de seguro de vida sin comparar las tarifas de diferentes compañías podría acabar costándole dinero innecesariamente.
Cuando busque varios planes, asegúrese de proporcionar la misma información a cada aseguradora. También debe revisar las diferentes pólizas para buscar cualquier diferencia importante en la cobertura. Esto le ayuda a asegurarse de que obtiene las cotizaciones más precisas.
Error nº 4: Centrarse en los costes del seguro de vida
En algunos casos, el coste de comprar un seguro de vida puede ser suficiente para asustarle. O podría tener la tentación de reducir el importe de la cobertura para conseguir una prima más baja. Pero el seguro de vida no es algo que pueda permitirse escatimar.
Mirar sus gastos de bolsillo es una preocupación más inmediata. Tendrá que pensar si el dinero que ahorra ahora realmente vale la pena por el efecto que podría tener en su familia cuando ya no esté. Si considera que el seguro de vida es demasiado caro, es posible que tenga que revisar su presupuesto. Intente ver qué puede reducir antes de optar por una cobertura menor de la que realmente necesita.
Error nº 5: Esperar demasiado tiempo para contratar un seguro de vida
Cuanto antes contrate un seguro de vida, mejor. Las primas aumentan a medida que envejece. Incluso si goza de una salud relativamente buena, seguirá pagando más por cada año que no lo consiga. No sólo eso, sino que también corre el riesgo de desarrollar una enfermedad o dolencia grave, lo que puede dar lugar a primas mucho más altas o a que se le deniegue la cobertura por completo.
Conclusión
Una vez que se decida por un seguro de vida, no cometa el error de guardarlo en un cajón y olvidarlo. Debe tomarse el tiempo necesario para revisar su póliza con regularidad y asegurarse de que sigue ajustándose a sus necesidades. Saber que tiene la cobertura que necesita puede proporcionarle tranquilidad, no sólo a usted sino también a sus seres queridos.
Consejos para planificar el seguro
- La selección de una póliza de seguro puede tener efectos duraderos en sus finanzas generales, especialmente cuando llegue a la jubilación. Si no está seguro de qué póliza elegir, un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- La planificación financiera es vital para alcanzar sus objetivos de futuro. El seguro de vida puede ser una parte importante de estos planes, además de la inversión y otras estrategias financieras. Utilice la guía de nuestro equipo para crear un plan financiero para obtener más información.