Medicare es un programa patrocinado por el gobierno diseñado para ayudar a las personas mayores que reúnen los requisitos necesarios a pagar la asistencia sanitaria. Los planes Medicare Advantage ofrecen una alternativa al Medicare Original, que incluye la cobertura de la Parte A y la Parte B. El periodo de inscripción abierta de Medicare Advantage es su oportunidad para realizar cambios en su plan. Si tiene Medicare Advantage, es importante entender cómo funciona la inscripción abierta y cuándo tiene lugar. Algunos detalles han cambiado para 2022, por lo que estar al tanto le ayudará a obtener la atención que necesita. Un asesor financiero también puede ayudarle a mantenerse informado. Pruebe a utilizar la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo para encontrar asesores que presten servicio en su zona hoy mismo.
Qué es Medicare Advantage?
Medicare Advantage es otra forma de obtener la cobertura de la Parte A y la Parte B de Medicare. Los planes Medicare Advantage se ofrecen a través de compañías de seguros privadas y a veces se denominan Medicare Parte C. Estos planes pueden proporcionar una cobertura adicional que no se obtiene con Medicare, incluyendo:
- Cobertura de medicamentos recetados (Parte D de Medicare)
- Cuidado dental
- Cuidado de la vista
- Visitas de bienestar
Cuando se inscribe en Medicare Advantage, no paga lo mismo que en Medicare Original. En cambio, sus gastos de bolsillo se basan en:
- Si el plan en el que participa cobra una prima mensual (muchos planes de la Parte C de Medicare tienen una prima de $0)
- Si el plan paga algo para su prima mensual de la Parte B de Medicare
- Si el plan tiene una franquicia anual
- Costes de copagos y coseguros
- El tipo de servicios sanitarios que necesita y la frecuencia con la que acude a médicos y hospitales
- Si consulta a proveedores dentro o fuera de la red
- Límites anuales de los gastos de bolsillo
Lo que pague por Medicare Advantage también puede depender de si también es elegible para Medicaid. La inscripción en Medicare se basa en la edad para la mayoría de las personas. Podrá inscribirse el año en que cumpla 65 años, a menos que sea una persona más joven con ciertas discapacidades o con una enfermedad renal en fase terminal. En cambio, en el caso de Medicaid, la elegibilidad se basa principalmente en los ingresos, aunque también se tienen en cuenta la discapacidad y el estado de embarazo.
Qué es la inscripción abierta de Medicare Advantage?
El período de inscripción abierta de Medicare Advantage comienza el 1 de enero y se extiende hasta el 31 de marzo de cada año. Esto es independiente del Período de Inscripción Abierta de Medicare, que tiene lugar cada año de octubre a diciembre. En concreto, este periodo de inscripción abierta es sólo para las personas inscritas en un plan Medicare Advantage.
Durante el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, puede hacer una de estas dos cosas
- Cambiar de un plan Medicare Advantage a otro
- Pasar de un plan Medicare Advantage a Medicare Original, con o sin un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare
Este periodo de inscripción abierta no está pensado para inscribirse en la Parte A o la Parte B de Medicare por primera vez. Tampoco está diseñado para inscribirse en la Parte D de Medicare si no está actualmente inscrito en un plan de Medicare Advantage. Y tampoco puede utilizar este período para cambiar de un plan de la Parte D a otro. Además, con el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, sólo puede hacer un cambio, por lo que es importante que investigue de antemano.
Cómo comparar los planes Medicare Advantage
Si no está satisfecho con su plan actual de Medicare Advantage pero quiere mantener la cobertura de Medicare Advantage, puede optar por cambiar de plan durante la inscripción abierta. Comparar los planes puede ayudarle a decidir cuál es el que mejor se adapta a sus necesidades.
Por ejemplo, considere:
- Qué tipo de cobertura necesita que incluya el plan (i.e. dental, oftalmológica, de medicamentos recetados, etc.)
- Si quiere elegir un plan HMO o PPO
- Cuánto pagará por las primas, deducibles, copagos y coseguros
- Si necesitará una derivación para ver a un especialista
- Si el plan requiere que visite a los médicos de la red sólo para la atención que no sea de emergencia
Recuerde que, como mínimo, los planes de Medicare Advantage tienen que cubrir lo mismo que cubre el Medicare original.
La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria, la atención de enfermería especializada a corto plazo, la atención domiciliaria y los cuidados paliativos. La Parte B de Medicare cubre los servicios preventivos y los servicios médicamente necesarios, incluidos los servicios de salud mental y de ambulancia. Ni el Medicare original ni los planes de Medicare Advantage cubren los cuidados a largo plazo en un centro de enfermería, pero Medicaid sí puede hacerlo si cumple los requisitos.
Cómo cambiar de Medicare Advantage a Medicare original
En lugar de cambiar los planes de Medicare Advantage durante la inscripción abierta, puede optar por dejar su plan por completo en favor de Medicare Original. Algunas de las razones para cambiar de Medicare Parte C a Medicare Original son
- Cambios en la cobertura de su plan con los que no está satisfecho
- Un aumento de las primas, deducibles, copagos o coseguros del plan
- Cambio de necesidades de cobertura
- Su médico ya no se considera parte de la red de su plan
Pasar de Medicare Advantage a Medicare Original podría ahorrarle dinero si ya no es responsable de los copagos. Pero sigue siendo importante tener en cuenta sus costes totales. Esto es lo que una persona típica podría pagar por las Partes A y B de Medicare en 2022:
- Prima de la Parte A: La mayoría de las personas no tienen una prima para la Parte A, pero para los que la tienen, la prima estándar es de hasta $499 por mes
- Deducible de la Parte A: 1.556 dólares por cada período de beneficios
- Coseguro de la Parte A: 0$ de coseguro para los días 1-60; 389$ para los días 61-90; 778$ para los días 91 y siguientes
- Prima de la Parte B: La prima estándar es de 170 $.10, aunque puede ser mayor en función de los ingresos y el estado civil
- Deducible de la Parte B: 233 dólares
- Coseguro de la Parte B: Normalmente, el 20% de la cantidad aprobada por Medicare una vez que se haya cumplido el deducible
Hacer los cálculos basándose en sus costes sanitarios previstos y en sus ingresos puede ayudarle a determinar si tiene sentido desde el punto de vista financiero volver al Medicare original o seguir con su plan Medicare Advantage.
Conclusión
El período de inscripción abierta de Medicare Advantage es su oportunidad de hacer cambios en su cobertura de Medicare si es necesario. Recuerde que si aún no se ha inscrito en Medicare, puede hacerlo por primera vez el año en que cumpla 65 años. Además, tenga en cuenta que retrasar la inscripción en Medicare una vez que reúna los requisitos podría dar lugar a una penalización que podría aumentar el coste de su cobertura.
Consejos para planificar la jubilación
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre la planificación de Medicare y cómo decidir qué tipo de cobertura podría necesitar cuando llegue el momento de inscribirse. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Adquirir una póliza de seguro de asistencia a largo plazo podría tener sentido si prevé que necesitará asistencia a largo plazo durante la jubilación. Podría solicitar Medicaid para pagar los cuidados a largo plazo, pero para ello tendría que gastar primero sus activos. El seguro de asistencia sanitaria a largo plazo puede ayudar a sufragar esos gastos y preservar el patrimonio. También puede considerar la posibilidad de contratar una póliza híbrida que ofrezca tanto cobertura de cuidados a largo plazo como seguro de vida.