Para algunos, es degenerativo; para otros, es un momento de ruptura. En cualquier caso, las consecuencias son duraderas. Y en cualquiera de los casos, te encuentras con la necesidad de una ayuda financiera porque una discapacidad te imposibilita seguir trabajando. Las personas que luchan por llegar a fin de mes con una discapacidad física o mental pueden solicitar el Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social (SSDI). Pero aunque el programa SSDI no te limita en cuanto a los ingresos no ganados o los activos, tiene reglas en cuanto a los salarios ganados a través del trabajo. Si no tiene cuidado, puede correr el riesgo de perder su derecho a la pensión. Para evitarlo, conozca los límites de ingresos de la Seguridad Social por incapacidad para 2021.
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Límites de ingresos por incapacidad de la Seguridad Social en 2021
Aunque el SSDI es valioso para muchos, los solicitantes deben estudiar detenidamente el programa antes de solicitarlo. La incapacidad máxima que puede recibir en 2021 es de 3.148 dólares al mes. Sin embargo, el beneficiario medio probablemente recibirá una cantidad de alrededor de 1.277 dólares al mes. Es posible que esto no sea económicamente adecuado para usted, especialmente teniendo en cuenta los límites de ingresos vigentes.
Así es como funcionan:
Actividad lucrativa sustancial (SGA)
Según los datos de diciembre de 2020, los trabajadores discapacitados reciben alrededor de 1.277 dólares de media en prestaciones mensuales de la Seguridad Social. Aunque eso puede ayudar a complementar los ingresos de un hogar, no es suficiente por sí solo. Por sí solo, ese nivel de prestaciones apenas mantiene a una persona por encima del umbral de pobreza anual de 2021, que es de 12.880 dólares.
Por ello, muchas personas intentan complementar sus ingresos mientras cobran las prestaciones por incapacidad. Pueden hacerlo a través de los ingresos pasivos, como la inversión o una herencia o los ingresos ganados. Sin embargo, la actividad lucrativa sustancial (SGA) es cualquier trabajo que supere el límite de ingresos por discapacidad. Si incurre en SGA, podría correr el riesgo de perder sus prestaciones. Por lo tanto, es importante mantener el control de sus ingresos mientras está en la discapacidad o la solicitud de la misma.
Sin embargo, las normas relativas al SGA cambian en función de su estado de discapacidad. El SGA se aplica tanto a las prestaciones del SSI como a las de la Seguridad Social para los discapacitados no ciegos. Para las personas de este grupo, el importe mensual de 2021 del SGA es de 1.310 $. En cambio, sólo afecta a la Seguridad Social para los ciegos. Las personas de esta categoría tienen un importe SGA de 2.190 $ durante 2021.
Períodos de trabajo de prueba
Es posible que quiera volver a integrarse en la vida laboral en algún momento. Es posible hacerlo. Los que ya reciben prestaciones y quieren volver a trabajar pueden inscribirse en un período de prueba laboral (TWP).
Este periodo abarca nueve meses, durante los cuales no tiene límite de ingresos. Por lo tanto, puede seguir cobrando las prestaciones mensuales y no se enfrentará a las consecuencias del SGA. Sin embargo, este trabajo no debe entrar en conflicto con el tipo de discapacidad que padece. Por ejemplo, si comenzó a cobrar las prestaciones por incapacidad debido a una lesión corporal, no debe realizar un trabajo físicamente exigente. Hacerlo puede poner en duda su necesidad de Seguridad Social .
El periodo de prueba no tiene que ser de nueve meses consecutivos. En cambio, los beneficiarios del SSDI pueden optar por un período de prueba de 60 meses. Si decide que el trabajo no es posible después de todo, entonces puede dejar de hacerlo y seguir recibiendo las prestaciones. Un mes se contabiliza en este periodo de prueba si ganas más de una determinada cantidad. Para 2021, eso requiere que el beneficiario del SSDI gane más de 940 dólares.
Si el beneficiario trabaja todo el periodo de prueba y gana más de 940 dólares al mes, la SSA lo evalúa. Cualquier trabajo que supere la cantidad SGA entrará en un periodo de gracia de tres meses. Puede seguir cobrando las prestaciones durante ese tiempo, tras el cual deja de hacerlo.
Además, si gana más de la cuantía SGA, es probable que inicie un periodo de prueba de trabajo.
Extensión del período de elegibilidad
Algunos beneficiarios pueden entrar en otra categoría. ganan más del umbral de 940 dólares durante su periodo de prueba pero por debajo del importe SGA de 1.310 dólares (para personas no ciegas). En estas circunstancias, las personas pueden tener derecho a un período de elegibilidad ampliado. Tiene lugar una vez finalizado su periodo de prueba y dura 36 meses. Durante el periodo ampliado de elegibilidad, puedes seguir recibiendo las prestaciones del SSDI. Sin embargo, sólo los recibirá en los meses en los que gane por debajo de los límites de ingresos del SSDI de 2021.
Entonces, sus prestaciones terminan después de la marca de 36 meses, y usted gana constantemente más que el límite del SSDI. No obstante, puede volver a solicitar las prestaciones. Si se encuentra incapacitado para trabajar en algún momento de los cinco años siguientes, puede obtener una nueva aprobación. Esto se conoce como restablecimiento acelerado de las prestaciones (EXR). Por tanto, sus prestaciones y su aprobación vuelven a ser mucho más rápidas que la primera vez.
Cómo reunir los requisitos para recibir la renta de invalidez
Hay algunos factores que la Seguridad Social tiene en cuenta para determinar su derecho a las prestaciones por incapacidad.
En primer lugar, debe haber desempeñado un trabajo que cubra la Seguridad Social. Esencialmente, eso significa que usted cotiza a la Seguridad Social, ya sea a través de los impuestos de los trabajadores autónomos o directamente de su nómina. Según los datos de la Administración de la Seguridad Social, el 89% de las personas que trabajan en U.S. los ciudadanos de entre 21 y 64 años cumplen este requisito. Mientras lo haces, obtienes créditos de trabajo de la Seguridad Social que te ayudan a tener derecho a las prestaciones por incapacidad.
La cantidad que debe ganar para obtener un crédito de trabajo varía según los años. En 2021, se puede obtener un crédito por cada 1.470 dólares de ingresos. Si gana 5.880 dólares en salarios o ingresos por cuenta propia, obtendrá cuatro créditos en total, el máximo disponible anualmente.
Desglose de créditos
El número total de créditos de trabajo que necesita para tener derecho a las prestaciones depende, pues, de su edad. Los trabajadores más jóvenes suelen necesitar menos que los mayores. Las normas suelen seguir este patrón:
- Antes de los 24 años – Necesita unos seis créditos obtenidos durante el periodo de tres años que precede a su incapacidad.
- Edades de 24 a 31 años – Puede reunir los requisitos si ha trabajado al menos la mitad del tiempo entre su edad actual y los 21 años. Por lo tanto, si te incapacitaste a los 29 años, necesitarías al menos 4 años de experiencia laboral en tu haber.
- Edades de 31 años en adelante – Por lo general, se necesita un mínimo de 20 créditos obtenidos durante los 10 años justo antes de quedar discapacitado.
La SSA tiene una tabla con estimaciones tanto por edad como por años de trabajo que puedes revisar aquí. Recuerde que la obtención de créditos debe hacerse en un plazo determinado.
Además, debe tener una condición médica que se ajuste a la definición de discapacidad utilizada por la Seguridad Social. Por lo general, se fijan en cinco condiciones para determinarlo:
- Si está trabajando actualmente y si sus ingresos superan los límites de ingresos por discapacidad. Los que la superan generalmente no cumplen los requisitos.
- La gravedad de su condición. Debe detener o limitar su capacidad para realizar actividades básicas (sentarse, recordar, caminar, ponerse de pie, levantar objetos) durante al menos 12 meses.
- Si su condición se encuentra en la lista de condiciones discapacitantes de la SSA.
- Si su estado de salud le impide volver a su trabajo anterior.
- Si su estado de salud le impide trabajar en otros ámbitos.
La Seguridad Social no ofrece prestaciones por incapacidad a nadie con una incapacidad parcial o de corta duración. Sólo los que tienen una discapacidad total cumplen los requisitos.
Sin embargo, hay algunas situaciones especiales en las que la persona puede no encajar exactamente en estas condiciones. Se trata de personas ciegas o con baja visión, niños discapacitados, guerreros heridos & veteranos y viudas/viudos.
Cómo mantener sus beneficios del SSDI
Las personas que están considerando solicitar o que actualmente reciben prestaciones pueden sentir que tienen que caminar por la cuerda floja para mantenerse en ella. En particular, pueden enfrentarse a normas estrictas si actualmente tienen un empleo o desean trabajar a tiempo parcial. Por lo tanto, es fundamental que entienda lo que debe hacer para asegurarse de que puede seguir cobrando las prestaciones del SSDI.
Puede experimentar cambios durante su inscripción. Por ejemplo, pueden mudarse, conseguir un trabajo a tiempo parcial o incluso ser padres. Es su responsabilidad informar a la SSA de cualquier acontecimiento que pueda afectar a su elegibilidad. Debe presentar su informe lo antes posible, pero a más tardar 10 días después del mes en que se produjo el cambio. Puede leer una lista más completa de responsabilidades de información en esta publicación.
También debe estar al tanto de su condición, beneficios y ganancias. Siga visitando a su médico para tener pruebas de una discapacidad duradera. Y hacer un seguimiento de tus ingresos para asegurarte de que no superas los límites mensuales. Si, en un momento dado, sus prestaciones se interrumpen, tiene derecho a solicitar una apelación. Una vez que reciba la notificación de la decisión de la SSA, debe revocarla en un plazo de 60 días. Puede presentar pruebas y una apelación en línea a través del sitio web de la SSA, descargar los formularios de apelación o ponerse en contacto con su oficina local de la Seguridad Social y ellos le enviarán los formularios.
Lo que hay que saber
El SSDI es una fuente vital, aunque modesta, de ayuda económica para las personas discapacitadas. Y más de 156 millones de trabajadores con empleos cubiertos por la Seguridad Social tienen acceso a ella gracias a sus impuestos. Ahora, aproximadamente el 8.1 personas se benefician del programa. Pero los límites de ingresos establecidos pueden dificultar la navegación o el apoyo financiero a la hora de afrontar el coste de la vida. Debido a esto, y a los requisitos de aprobación, sería conveniente consultar a un asesor financiero. Pueden ayudarte a elaborar una estrategia y organizar tus finanzas. De este modo, seguirá estando cualificado para el programa, pero aprenderá a potenciar su independencia económica.
Consejos para planificar la jubilación
- La planificación financiera ya es difícil. Pero los límites de ingresos que conlleva el SSDI no facilitan las cosas. Si necesita ayuda, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor, empiece ahora mismo.
- Utilice una calculadora de jubilación gratuita para ver cómo se está preparando para sus años dorados.
- Una vez alcanzada la plena edad de jubilación (FRA), la SSA convertirá sus prestaciones del SSDI en prestaciones de jubilación. La planificación para esos años puede ser abrumadora, pero es importante revisar sus opciones. Puede considerar la posibilidad de trasladarse, por ejemplo, a un estado más favorable desde el punto de vista fiscal. Si tienes curiosidad, aquí tienes nuestra lista de los mejores estados para jubilarse por los impuestos.