Ser propietario de una vivienda puede ser caro. El pago de los impuestos sobre la propiedad, las reparaciones y el seguro de la vivienda puede reducir considerablemente lo que puede gastar en artículos de lujo y bienes y servicios discrecionales. Afortunadamente, los propietarios pueden recuperar parte del dinero que han perdido solicitando deducciones y créditos fiscales. Un asesor financiero puede ayudarle a optimizar su estrategia fiscal en función de sus objetivos y necesidades inmobiliarias.
La deducción por oficina en casa
Los propietarios de pequeñas empresas que trabajan desde casa pueden tener derecho a la deducción por oficina en casa. Si cumple los requisitos, puede deducir una parte de las cuotas de la asociación de propietarios, las facturas de los servicios públicos, las primas del seguro de la vivienda y el dinero que utilizó para reparar su oficina en casa. La cantidad que se puede deducir depende de varios factores, como el porcentaje de la vivienda que se utiliza exclusivamente para el negocio.
Reclamar la deducción de la oficina en casa no desencadenará automáticamente una auditoría del IRS, pero tendrá que tener cuidado. Tendrá que llevar al día los recibos, cheques cancelados y otra documentación y estar preparado para demostrar que su oficina en casa no se utiliza para otro propósito que no esté relacionado con su negocio.
Deducciones fiscales para propietarios de viviendas
Ser propietario de una vivienda tiene sus ventajas. Los propietarios de viviendas pueden obtener una deducción fiscal por diversos gastos (aunque muchas de estas desgravaciones fiscales tienden a favorecer a los ricos). Si cumple los requisitos para la deducción de los intereses hipotecarios, puede deducir los intereses hipotecarios de hasta 1 millón de dólares de deuda (hasta 500.000 dólares si usted y su cónyuge presentan declaraciones de impuestos por separado) que se acumularon mientras compraba o mejoraba una primera o segunda vivienda antes de 2018. La deuda acumulada después de esta fecha tiene límites de 750.000 dólares y 375.000 dólares, respectivamente.
Otra deducción puede dar a los propietarios una rebaja de impuestos por pagar los puntos de la hipoteca. Los compradores de vivienda pueden pagar puntos para reducir el tipo de su hipoteca. Un solo punto equivale al 1% del importe de un préstamo hipotecario. Si compró una casa por 1 millón de dólares o menos, el importe total de los puntos hipotecarios que pagó puede ser deducible.
Para poder deducir los puntos de la hipoteca como intereses pagados por adelantado, debes cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, el dinero que usaste para pagar los puntos de la hipoteca debe provenir de tu propia cuenta bancaria, no de un préstamo. Y los puntos deben ser de descuento. En el caso de la primera y la segunda vivienda, no se puede obtener una deducción por el pago de los puntos de origen, que son lo que se paga para que se tramite un préstamo (y pueden incluir comisiones y costes de cierre).
La deducción del impuesto sobre bienes inmuebles
Además de reclamar las deducciones por el pago de los intereses hipotecarios y los puntos, casi cualquier propietario de un terreno, una vivienda principal, una segunda vivienda o una propiedad en el extranjero puede obtener una deducción por el pago de los impuestos inmobiliarios. Pero no puedes deducir tus impuestos sobre la propiedad si tienes una propiedad de alquiler o de inversión.
Si divide la carga del impuesto sobre la propiedad con la persona que le vendió la casa, sólo puede deducir la parte que realmente pagó. Si ha estado pagando en una cuenta de depósito en garantía, sólo puede deducir la cantidad que pagó su prestamista (esto debería reflejarse en su factura del impuesto sobre bienes inmuebles).
Reclamar exenciones fiscales para los gastos del hogar
Para poder reclamar las deducciones fiscales relacionadas con la vivienda, tendrá que detallar sus deducciones. Puedes hacerlo completando el formulario de impuestos Schedule A y calculando cuánto puedes deducir. Sin embargo, detallar sus deducciones puede no merecer la pena si puede reducir más su renta imponible aplicando la deducción estándar.
Si quiere reclamar un crédito fiscal, es probable que tenga que rellenar un formulario y presentarlo cuando declare los impuestos. Por ejemplo, para reclamar el crédito de eficiencia energética residencial, tendrá que rellenar el formulario 5695 del IRS y adjuntarlo a su declaración de impuestos.
Sepa lo que no puede deducir
Cuando te prepares para presentar tu declaración de la renta, necesitarás tener un conocimiento firme de lo que puedes y no puedes deducir. Por ejemplo, no puede deducir directamente los gastos que pagó mientras trabajaba en un proyecto de mejora de la vivienda. Por supuesto, si el arreglo de su casa aumenta el valor de su propiedad, es posible que pueda deducir los pagos adicionales del impuesto sobre la propiedad que hizo durante el año.
Ten en cuenta que si tu segunda vivienda hace las veces de residencia y de alquiler, se considera una propiedad productora de ingresos a efectos fiscales si se alquila durante más de 14 días al año (o la utilizas por motivos personales durante menos del 10% del total de días que la alquilas, lo que sea mayor). Además de aumentar la cantidad de dinero que está sujeta a impuestos, tener ingresos por alquiler puede reducir lo que puede deducir en su declaración de impuestos.
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