Puede que tengas la visión de pasar tu jubilación en un viñedo bañado por el sol en la región vinícola. Pero según un informe de septiembre de 2018 del Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación (NIRS), más de 100 millones de estadounidenses en edad de trabajar (el 57%) no tienen activos en su cuenta de jubilación. E incluso si ahorra, el mismo estudio reveló que la friolera del 68% de las personas de entre 55 y 64 años de edad sólo tienen menos de un año de sus ingresos anuales guardados para la jubilación. Si usted es una de estas personas, puede que sea el momento de replantearse su situación. Así es como se puede vivir una jubilación frugal.
1. Cíñase a un presupuesto
Los expertos financieros llevan mucho tiempo promocionando un presupuesto adecuado como una de las herramientas financieras más poderosas de su arsenal. Y como la prestación mensual media de la Seguridad Social para los jubilados es de sólo 1.461 dólares, es posible que tenga que adoptar un presupuesto más frugal en la jubilación.
Independientemente de lo que ganes, llevar un control de tus gastos, dar un «trabajo» a cada dólar y gastar menos de lo que ingresas son buenas prácticas financieras.
Sus mayores gastos mensuales durante la jubilación serán probablemente los de la asistencia sanitaria y la vivienda, además de los viajes y el transporte. Mantenga sus otros gastos bajos para ayudar a compensar estos.
2. Planifique los costes de la sanidad
Aunque es probable que esté inscrito en Medicare como jubilado (se activa a los 65 años), no lo cubre todo. Un informe estima que los jubilados necesitarán 280.000 dólares para cubrir los gastos médicos durante su jubilación. Ese mismo informe también reveló que casi la mitad de los jubilados encuestados pensaba que necesitaría menos de 100.000 dólares para cubrir la atención médica en la jubilación.
Ayude a reducir estos costes estimados tomando decisiones saludables antes de la jubilación. Haz un esfuerzo por hacer ejercicio, comer de forma saludable y ocuparte de cualquier lesión o problema que te moleste. Una vez que se jubile, sea realista sobre los problemas o enfermedades a largo plazo que pueda tener que afrontar y téngalos en cuenta en su presupuesto.
Otras estrategias para ahorrar dinero incluyen la apertura de una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si está inscrito en un plan de salud con deducible alto. Adquirir un seguro de asistencia a largo plazo también puede ser una buena medida financiera.
3. Reduzca sus gastos de vivienda
Pagar la hipoteca antes de jubilarse es una buena forma de vivir de forma frugal en la jubilación. Después de todo, aproximadamente un tercio del gasto de los jubilados se destina a gastos de vivienda, según la Oficina de Política de Jubilación e Incapacidad de la Seguridad Social.
Esto hace que la jubilación sea un momento oportuno para reducir su situación vital. Considere la posibilidad de vender su casa y mudarse a una más pequeña o a un condominio. Ahorrará dinero en impuestos sobre la propiedad, mantenimiento y servicios públicos. Si todavía es una familia con dos coches, la jubilación es el momento perfecto para reducirlo a uno, ya que ahorrará dinero en gasolina, seguro y mantenimiento.
4. Páguese a sí mismo
Puede parecer que tiene fondos ilimitados como jubilado, especialmente si su cuenta de jubilación cuenta con un saldo saludable. Pero no caiga en la trampa de gastar lo que quiera, cuando quiera. En lugar de ello, dótese de una paga fija mensual o quincenal. Esto puede ayudarle a seguir respetando su presupuesto, incluso durante la jubilación. Hoy en día, con las mejores estadísticas de esperanza de vida a nivel mundial, es una razón más para ir a su ritmo.
5. Mudarse a una zona de menor coste
Vivir en una zona con un alto coste de la vida también afectará a sus ahorros para la jubilación. Considere la posibilidad de trasladarse a una zona con un coste de vida más bajo para ayudar a estirar su dinero después de la jubilación. La AARP sugiere ciudades como Portland, Maine; Gainesville, Georgia; y Tulsa, Oklahoma, como algunas opciones asequibles. Henderson (Nevada), Mesa (Arizona) y Pittsburgh (Pensilvania) pueden ser lugares a los que acudir si se está considerando una jubilación anticipada.
Si te sientes aventurero, intenta mudarte al extranjero, a un país que te permita un coste de vida relativamente más bajo. Algunos de los países más baratos para jubilarse son Portugal, Malasia y España, todos ellos con precios asequibles y seguridad.
6. Renuncie a comer fuera de casa
El estadounidense medio de entre 65 y 74 años gasta 2.769 dólares al año en comer fuera, mientras que los mayores de 75 años gastan unos 2.142 dólares, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Así que si necesitas recortar gastos, es posible que tengas que eliminar comidas de tu presupuesto de jubilación.
7. Contrate a un asesor financiero
Esto es algo que probablemente querrá tachar de su lista antes de jubilarse. Al fin y al cabo, los asesores financieros pueden ayudarle a asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Pero no es demasiado tarde si ya estás jubilado o te acercas a la edad de jubilación. Considere la posibilidad de contratar a un asesor financiero para que le ayude a decidir cuándo solicitar la Seguridad Social, cómo estructurar los retiros de las cuentas de jubilación y, lo que es más importante, si realmente está preparado financieramente para jubilarse.
8. Reevalúe sus necesidades de seguro
Una vez que se jubile, el seguro de vida puede no ser necesario. He aquí la razón: El seguro de vida está destinado a servir como una medida provisional para ayudar a apoyar financieramente a sus dependientes y mantener su estilo de vida en el caso de su fallecimiento. En resumen, su objetivo es ajustarse a sus ingresos.
Pero si vives de tus ahorros para la jubilación -o de otros ingresos para la jubilación, como la Seguridad Social- puede que no necesites tener una póliza de seguro de vida.
9. Aproveche los descuentos para mayores
Mientras recibe el temido correo de la AARP o le preguntan «Descuento para mayores?»Si bien es cierto que los descuentos que le ofrece un dependiente bienintencionado pueden ser mortificantes, estos descuentos pueden ayudarle a recortar unos preciosos dólares de su cuenta de resultados.
Cientos de restaurantes, desde Applebee’s hasta Dunkin’ Donuts y Uno Pizzeria and Grill, ofrecen descuentos para mayores. Y eso sin mencionar los descuentos en tiendas de comestibles, comercios minoristas e incluso en gastos de viaje, como hoteles, billetes de avión y alquiler de coches.
10. No deje de trabajar
Quién dijo que había que dejar de trabajar una vez jubilado? Considera la posibilidad de aceptar un trabajo a tiempo parcial para ganar dinero extra, o incluso posponer la jubilación durante unos años. Estará en buena compañía. La Oficina de Estadísticas Laborales descubrió que el número de trabajadores de 65 años o más aumentó un 101% de 1977 a 2007.
Aunque trabajar a tiempo parcial durante la jubilación o aplazar la jubilación por completo puede no estar en su lista de cosas que hacer cuando llegue a los 65 años, hay ventajas. Por un lado, los expertos han descubierto que trabajar más tiempo puede tener ciertos beneficios para la salud.
El resultado final
Sea cual sea su situación actual, es importante ser realista sobre si sus finanzas le permitirán jubilarse cómodamente, o al menos mantener el mismo nivel de vida. Tanto si ya ha ahorrado una cantidad considerable como si cuenta con la Seguridad Social, vivir con unos ingresos fijos durante la jubilación puede obligarle a limitar sus gastos. Todos los consejos anteriores pueden facilitar la difícil tarea de elaborar una estrategia de jubilación frugal.
Consejos para preparar la jubilación
- Si le resulta difícil controlar sus gastos durante la jubilación, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero. Responda a algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros le pondrá en contacto con hasta tres asesores de su zona. Una vez emparejado, puede preguntar a sus asesores sobre cualquier duda que tenga.
- Una de las formas más sencillas de empezar a ahorrar para la jubilación es aprovechar el plan 401(k) de su empresa, si ésta ofrece uno. Merece la pena especialmente si su empresa ofrece una aportación del empleador. Si no tiene un 401(k) a su disposición, hay muchas otras opciones de cuentas de jubilación que puede considerar.